Bästa boräntan – en guide

Bästa boräntan – en guide

Har du äntligen hittat din drömbostad, och den bästa boräntan, eller letar du fortfarande? Oavsett så är det alltid bra att ha klart för sig exakt vad man behöver veta när det kommer till bostadslånet. De allra flesta bostadsköp görs med hjälp av ett bostadslån från banken. Och det är faktiskt inte många som har koll på vad man ska tänka på när det kommer till bostadslån. Så därför har vi tagit fram den här sidan som en guide för att hjälpa alla som drömmer om att köpa ett hus/lägenhet med vad dem behöver kunna.

Bolag snittränta – 3 månader snittränta – 1 år snittränta – 2 år
Ålandsbanken 1,29 %
Räkna ut din ränta.
MittBolån 1,39 %
Räkna ut din ränta.
SBAB 1,44 % 1,43 % 1,49 %
Räkna ut din ränta.
DanskeBank 1,47 % 1,46 % 1,58 %
Räkna ut din ränta.
ICABanken 1,49 % 1,43 % 1,50 %
Räkna ut din ränta.
Ikano Bank 1,53 % 1,56 % 1,59 %
Räkna ut din ränta.
Skandia 1,53 % 1,58 % 1,56 %
Räkna ut din ränta.
SEB 1,55 % 1,53 % 1,56 %
Räkna ut din ränta.
Swedbank 1,57 % 1,68 % 1,67 %
Räkna ut din ränta.
Länsförsäkringar 1,62 % 1,64 % 1,54 %
Räkna ut din ränta.
Handelsbanken 1,65 % 1,63 % 1,62 %
Räkna ut din ränta.
Nordea 1,69 % 1,66 % 1,70 %
Räkna ut din ränta.

Med den bästa boräntan blir bostadsköp ett självklart val

Det är framförallt en säkerhet att äga sin egen bostad istället för att hyra av någon annan och vara beroende av hyresvärden. Med din egen bostad så är du din egen kung och har möjligheten att renovera och dona med bostaden precis som du önskar.

Men det är också ett av de bästa sparsätten som finns. Att köpa en bostad är helt klart en otroligt bra investering, förutsatt att du köper en bostad med ett bra läge.
Det kan vara lite jobbigt de första åren om man inte har en bra ekonomi. Men allt eftersom räntekostnaderna minskar och lönen stiger så blir det mer och mer fördelaktigt att äga.

Över lång sikt så går alltid bostäder upp i värde. Så när du väl väljer att sälja kan du tjäna väldigt mycket pengar om marknaden ligger på topp.

Att köpa sin egen bostad är en av de bästa investeringarna man kan göra.

Vi hjälper dig att hitta den bästa boräntan

Anledningen till att den här sidan har tagits fram är för att hjälpa dig som låntagare att orientera dig bland de olika kreditgivarna. Idag finns många aktörer som säger sig erbjuda den bästa boräntan – men bara en som verkligen gör det.

Samtidigt beror det på vad man har för behov och förutsättningar. Det lån som skulle innebära den bästa boräntan för en viss person, kanske innebär en lite sämre ränta för en annan. Därför listar vi här de olika bankernas villkor, överskådligt och tydligt så att du kan själv avgöra vad som passar dig bäst.

 

Bottenlån och topplån

Ett bostadslån är oftast uppdelat i två delar – bottenlån och topplån. Den bästa boräntan hittar du så gott som alltid i bottenlånet.

  • Bottenlånet kallas den största delen av ditt lån. Det är allt som du behöver låna upp till 75% av bostadens värde. Bottenlånet har alltid en lite lägre räntesats än topplånet. Det är eftersom banken tar en lite lägre risk med att låna ut ett bottenlån till dig, jämfört med ett topplån. Anledningen till att det kallas för bottenlån är ganska enkelt att lista ut. Det är eftersom det ligger i botten på hela bolånet. Alltså det sista som banken riskerar när dem ger dig ett bolån.
  • Topplån kallar man den delen av ditt lån som är över det 75% bottenlånet. Det ligger alltså på bottenlånet, toppen på lånet. Däremot inget “toppenlån” om det var det som du trodde menades. 🙂 Det är nämligen alltid en bra ide att ha sparat ihop 25% av köpesumman. För då behöver du bara ta ett bottenlån, som har lägre boränta än topplånet, och sparar ganska stora summor på ränteutgifterna.

Då topplånet har en högre boränta än bottenlånet så kan det vara smart att försöka prata med din bank så att du får några år utan amortering på bottenlånet och då kan lägga alla amorteringar till att betala av topplånet så snabbt som möjligt.

Kan jag lösa ut mitt räntebundna bottenlån?

Ja, det kan du. Men du kommer bli tvungen att betala ränteskillnadsersättning till banken för att täcka deras kostnader. Vad det kommer kosta kan bara din bank svara på. Kom ihåg att ränteskillnadsersättningen är avdragsgill med 30 procent i deklarationen.

Varför är även den bästa boräntan högre på topplånet?

Eftersom banken tar en större risk med topplånet än dem tar med bottenlånet så tar dem ut en högre ränta för att skydda sig själva. Normalt sett så brukar räntan på topplånet vara som lägst 0,30 procentenheter högre jämfört med räntan för bottenlånet.

Lånelöfte krävs för att få den bästa boräntan

När du ska ta ett bostadslån behöver du oftast ett lånelöfte från banken att visa för mäklaren. Det är för att visa att banken har godkänt att du kommer få låna pengar av dem så att du kan vara med i budgivningen.
Så ett lånelöfte är helt enkelt en skriftlig dokumentation från banken som intygar att att dem kommer att låna ut det beloppet, som står skrivet i lånelöftet, till dig.
Fördelarna med att ha ett lånelöfte klart:

  • Du vet hur långt du kan gå i en budgivning.
  • Du kan agera snabbare när du hittar en bostad du är intresserad av.
  • Säljaren vet att du kan finansiera ditt bostadsköp.

När du fått ett lånelöfte så bör du komma ihåg att det gäller under en begränsad tid. Du är däremot inte bunden att utnyttja lånelöftet.

OBS!
Innan du skriver på kontraktet så bör du ta och kolla med banken en extra gång för att vara helt säker på att lånet beviljas (och för att säkerställa att du har den bästa boräntan möjligtvis). Några viktiga frågor är om din arbetssituation eller betalningsförmåga förändrats sedan du fick lånelöftet.

Så ansöker du om ett lånelöfte för den bästa boräntan

Idag så går det väldigt snabbt att ansöka om ett lånelöfte. Du behöver inte mer än mellan 5-10 minuter innan du får veta hur mycket du kan låna. Det som är avgörande för om din ansökan blir godkänd är din betalningsförmåga. Långivaren utgår ifrån att du, efter boendekostnaderna är betalda, skall ha en viss summa kvar att leva på varje månad.

Du som vill lära dig ännu mer kan läsa den här rapporten från Finansinspektionen. 

Bästa boräntan

Kontaninsats krävs – oavsett hur bra boränta du får

En kontantinsats är en del av köpesumman, minst 15%, som du måste betala själv när du köper hus/lägenhet och behöver låna pengar av banken. Anledningen till att banken vill att du ska betala en kontantinsats är för att det ger dem en trygghet. Det visar att du är seriös och hängiven till att betala av lånet.
Det är också en fördel för dig om du kan lägga en kontantinsats, eftersom du får mindre i lån och således mindre utgifter. Bäst är om du har sparat ihop till 25% av försäljningspriset, då slipper du topplånet och sparar på ränteutgifterna. Den bästa boräntan uppnår du alltså genom att ha så mycket kapital som möjligt.

Vid vissa tillfällen kan undantag göras på kontantinsatsen. För exempel om får en bostad till ett mycket bra pris. Exempelvis om en hyresrätt ombildas till en bostadsrätt .

 

Nya regler för bolånetak

Finansinspektionen, FI, har beslutat att ändra lånetaket så att ett bostadslån inte får överstiga 85% av bostadens marknadsvärde. Det är en förändrig på 5% från tidigare 90% lånetak. Med andra ord innebär det att du måste ha minst 15% i egenkapital när du ska köpa bostad. De här reglerna började 1 oktober 2010.

Men bara lugn om du inte har 15% att lägga i kontantinsats. FI ska inte hindra oss från vår drömbostad minsann. Detta problemet löser man enklast med andra typer av lån.